ОСАГО на электромобиль: почему мощность решает цену

Электромобиль в ОСАГО — обычная легковая машина

ОСАГО обязательно для любого автомобиля, который выезжает на дороги, — независимо от типа двигателя. Электромобиль при этом не выделен в отдельную категорию: если его масса не превышает 3 500 кг и мест не больше восьми, это легковой автомобиль категории B, точно как бензиновый или дизельный.

Из этого следует важный вывод: в формуле ОСАГО нет отдельного коэффициента «за электромотор», «за батарею» или «за массу аккумулятора». Тип топлива на цену прямо не влияет. Значение имеет только то, что записано в документах как характеристика машины, — и в первую очередь мощность двигателя в лошадиных силах. Именно поэтому два внешне похожих кроссовера (бензиновый и электрический) могут стоить по ОСАГО по-разному: разница идёт не от «электричества», а от разной мощности.

Коэффициент мощности КМ: из-за него полис чаще дороже

Коэффициент мощности (КМ) — это множитель, который зависит от мощности двигателя в лошадиных силах. Его шкала для легковых автомобилей установлена Банком России (Указание от 08.12.2021 № 6007-У) и одинакова у всех страховых компаний. Для мотоциклов, грузовиков и автобусов этот коэффициент не применяется (равен 1) — КМ работает именно на легковых авто, к которым относится и электромобиль.

Как видно из таблицы, максимальный коэффициент 1,6 начинается при мощности свыше 150 л.с. Проблема электромобилей в том, что у большинства популярных моделей мощность выше этого порога — тяга у электромотора значительная даже в обычных семейных версиях. В результате КМ у таких машин почти всегда максимальный, 1,6, и это одна из основных причин, почему ОСАГО на электромобиль обычно выходит дороже, чем на маломощную бензиновую машину: разница между 1,4 и 1,6 — это плюс примерно 14% к той части цены, на которую влияет мощность.

Как узнать мощность в лошадиных силах и посчитать

Мощность для расчёта берётся из документов на автомобиль — ПТС (в том числе электронного, ЕПТС) или свидетельства о регистрации. У машин с ДВС мощность там сразу указана в лошадиных силах. У электромобилей мощность часто записана в киловаттах (кВт), поэтому её нужно перевести в лошадиные силы.

1. Найдите в ПТС/ЕПТС мощность двигателя. У электромобиля в документах указывают так называемую 30-минутную мощность — именно её и берут для расчёта. Если она в лошадиных силах — используйте это значение как есть.
2. Если мощность указана в киловаттах, умножьте её на 1,35962. Например, 110 кВт × 1,35962 ≈ 149,6 л.с., а 150 кВт × 1,35962 ≈ 203,9 л.с.
3. Если у электромобиля несколько электромоторов, переведите в лошадиные силы мощность каждого, округлите до двух знаков после запятой и сложите — итоговая сумма и будет мощностью для ОСАГО.
4. Сравните результат с таблицей КМ выше, чтобы понять, какой коэффициент применит страховая.

Коэффициент перевода 1,35962 — это тот же множитель, который используется для транспортного налога, он закреплён в нормативных документах. Важный момент про порог: 110 кВт — это уже почти 150 л.с., то есть многие электромобили среднего класса попадают либо в верхнюю ступень 120–150 л.с. (КМ 1,4), либо сразу в максимальную «свыше 150» (КМ 1,6). Поэтому имеет смысл заранее посчитать свою мощность в л.с., чтобы понимать, какой коэффициент вас ждёт.

Из чего складывается итоговая цена ОСАГО

КМ — только один из множителей. Итоговая премия по ОСАГО считается так: базовый тариф умножается на несколько коэффициентов. Базовый тариф (базовую ставку) страховая выбирает сама в пределах коридора, который задаёт Банк России. С 9 декабря 2025 года Банк России расширил тарифный коридор на 15% в обе стороны, и для легковых автомобилей физических лиц он составляет от 1 399 до 8 665 рублей (до этого — от 1 646 до 7 535 рублей, значения не менялись с сентября 2022 года).

На базовый тариф накладываются коэффициенты:

• КТ — территориальный: зависит от места регистрации собственника. Регион вы не выбираете сами — он определяется по адресу регистрации владельца автомобиля.
• КБМ — коэффициент бонус-малус: скидка за безаварийную езду или надбавка за аварии.
• КВС — коэффициент возраста и стажа водителя: у молодых и неопытных водителей он выше.
• КО — коэффициент ограничения: если в полис вписан ограниченный круг водителей, он ниже, чем при страховании «без ограничений».
• КМ — тот самый коэффициент мощности, который у электромобилей чаще всего максимальный.
• КС — коэффициент периода использования (сезонности).

Поскольку базовый тариф и часть коэффициентов у разных страховых отличаются, итоговая цена одного и того же электромобиля в разных компаниях может заметно расходиться. Именно поэтому цены имеет смысл сравнивать, а не брать первое попавшееся предложение.

Как сравнить цены ОСАГО на электромобиль через «Мои полисы»

«Мои полисы» (moipolisy.ru) — это витрина сравнения цен ОСАГО, а не страховая компания и не государственный агрегатор. Мы не продаём собственный полис и не оформляем страховку от своего имени: сервис показывает предложения нескольких страховых компаний по вашему автомобилю, чтобы вы могли выбрать подходящее.

Как это работает по шагам:

1. Вы вводите госномер электромобиля — калькулятор подтягивает характеристики, включая мощность.
2. Сервис показывает цены разных страховых компаний, рассчитанные по единым правилам Банка России.
3. Вы выбираете вариант и оплачиваете его напрямую страховой компании.
4. Электронный полис ОСАГО приходит вам на email.

Вознаграждение сервису платит страховая компания, поэтому цена полиса для вас не становится выше, чем при обращении в ту же страховую напрямую. Вы можете спокойно сравнить предложения и решить сами — без звонков и давления.

Ориентиры цен

Точную цену для вашей машины покажет калькулятор — тариф зависит от региона, стажа и скидки КБМ.

Частые вопросы